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Buenas y malas noticias en relación a los ahorros personales

por Kayla Sedbrook

Dos estudios pintan dos realidades muy diferentes acerca de los hábitos actuales en relación al ahorro-un saludable aumento en los activos de jubilación por un lado, y ahorros de emergencia alarmantemente bajos por el otro, lo cual indica que casi la mitad de los estadounidenses no están preparados para afrontar una emergencia financiera.

Los estadounidenses están respondiendo seriamente al "impacto" en sus ahorros, ya sea trabajando durante algunos años más y postergando su jubilación o volcándose a inversiones más conservadoras, como por ejemplo  títulos del mercado monetario y títulos de renta fija.  Los activos de jubilación, tales como 401(k)s y las cuentas de pensiones individuales ( IRA),  acusaron un aumento del 3% vs. fines del 2010, para alcanzar una cifra de $18.1 trillones, apenas por debajo del record más alto logrado durante el tercer trimestre del 2007, según un estudio realizado por  el Instituto de Compañías de Inversión (Investment Company Institute) con sede en Washington (CNNMoney.com).

Sin embargo, un cuarto de los estadounidenses no cuentan con ahorros de emergencia, y otro 22% admite que sus ahorros de emergencia alcanzan para cubrir, en el mejor de los casos, los gastos de tres meses, según la encuesta más reciente del Índice de Seguridad Financiera de Bankrate (Bankrate.com). La encuesta del Índice de Seguridad Financiera de Bankrate tiene como objetivo determinar la postura de los consumidores en relación a sus finanzas personales.  Sólo el 24% de los entrevistados admitió contar con un fondo de emergencia equivalente a los gastos de seis meses o gastos más básicos.

El desempleo persistente es el mayor culpable. Más de 6 millones de estadounidenses han estado desempleados durante más de seis meses, y muchos han tenido que recurrir a sus ahorros de emergencia para poder vivir. Otros admiten estar esperando contar con dinero extra, pero en la mayoría de los casos, ese día jamás llega.

Sin importar si gana $20,000 o $200,000 al año, diseñe su propio plan para generar su fondo de emergencia:



Primero que nada, fíjese una meta.

Calcule los gastos básicos -necesidades, sin lujos-para un mes. Luego multiplique esa cifra por la cantidad de meses que desea cubrir, generalmente entre cuatro y siete, o más si considera que le insumirá más tiempo conseguir un empleo nuevo si pierde el actual.


Haga accesibles sus fondos.

Manténgalos separados de su cuenta de cheques, y no los tenga en un lugar donde puede llegar a sentirse tentado de recurrir a ellos para destinarlos a compras frívolas. Hable con un representante acerca de la posibilidad de abrir una cuenta money market que le permita realizar extracciones mínimas o certificados de depósito a corto plazo que otorgan dividendos y que le permiten reinvertir a plazos determinados.

Automatícelo.

Utilice depósitos directos de su cheque salarial, y luego predetermine transferencias automáticas desde su cheque de paga salarial al fondo de emergencias. De ser necesario, comience con montos pequeños y luego vaya incrementándolos paulatinamente. Asegúrese de disponer de suficiente dinero en su cuenta para pagar sus cuentas. Ann de Miami comenta, "Una vez que comencé a realizar depósitos directos desde mi cheque salarial a mi cuenta de ahorros en mi Credit Union empecé a ahorrar muchísimo dinero. Fue como decirme a mi misma que el dinero que se depositaba directamente no era mío, de modo que tuve que gastar cada vez menos dinero."


Utilícelo sólo en casos de emergencia.

Su seguro de automóvil a seis meses no es una emergencia-sabe que tiene que pagarlo, así que prevea este gasto. Entre las emergencias se incluyen reparaciones importantes del automóvil, rotura de electrodomésticos, pérdida de trabajo, cuentas médicas o accidentes.

Si tiene preguntas adicionales acerca de cómo  armar un plan financiero para épocas económicas difíciles, contáctese con un representante de su Credit Union local.

Publicado 12-23-2011

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