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Consejos financieros para los que quedaron solos repentinamente

por Kayla Sedbrook

Frente a la pérdida repentina de su cónyuge o pareja, ¿estaría en condiciones de  tomar decisiones financieras sensatas? He aquí un sabio consejo dicho por expertos y por personas que sufrieron una pérdida devastadora: Vaya despacio (The New York Times Sept. 2)

Es difícil resistirse al impulso de tomar decisiones importantes. Sin embargo, la mejor movida puede ser brindarse un período de seis meses libre de decisiones (Kiplinger.com Agosto 29). No intente vender la casa. No les dé sumas importantes de dinero a sus hijos ni a obras de caridad. Y no se deje convencer por un vendedor intentando venderle productos financieros.

Según los expertos, el duelo y el estrés emocional pueden disminuir hasta un 20% nuestra inteligencia, impidiéndonos pensar con claridad (CBSDFW.com Julio 22).

Para manejar la situación, haga tres listados: cosas para hacer ya, cosas para hacer pronto y cosas para hacer más adelante. La lista del "ya" incluye buscar todas las facturas importantes y cuentas a pagar. Pero es en el "pronto" y el "más adelante" -generalmente decisiones sobre la casa y la planificación financiera- donde se suelen cometer errores costosos y muchas veces irreparables. Pablo de El Paso puso su casa en venta una semana después del fallecimiento de su esposa. Dice "Fue una decisión horrible. Ahora veo que en ese momento acepté una oferta que era solo un tercio del valor real de la casa. Estaba tan confundido que no podía pensar con claridad. Yo aconsejo no hacer ningún cambio de vida drástico después del golpe emocional cuando se pierde un ser querido".

Los cónyuges sobrevivientes -que quizá se sientan perdidos emocional, espiritual y financieramente- pueden beneficiarse de los siguientes consejos

Junte documentos y contraseñas

Entre los ítems que necesitará de inmediato se incluyen certificados de nacimiento y matrimonio, números de Seguridad Social, estados financieros actuales, beneficios de la compañía y documentación de la jubilación, títulos de propiedad de autos, poderes notariales, certificado de naturalización, green card y documentos de  licencia militar absoluta. Pídale al director de la funeraria hasta 25 copias del certificado de defunción.

Reúna un equipo de apoyo financiero

Pida referencias de contadores, abogados expertos en planificación patrimonial y sucesoria y planificadores financieros. Póngase en contacto con la National Association of Personal Finance Advisors/Asociación Nacional de Asesores de Finanzas Personales en napfa.org (847-483-5400) para conseguir un listado de planificadores gratuitos únicamente. La National Association of Personal Finance Advisors es una organización de planificación financiera con estrictos estándares profesionales que respaldan una reputación de excelencia.

Analice ingresos y gastos

Si su marido estuvo recibiendo un beneficio de Seguridad Social y usted recibía un beneficio conyugal del 50%, dejará de percibir el beneficio conyugal. Por otra parte, algunos gastos desaparecerán, como por ejemplo la prima de Medicare de su cónyuge. Medicare es un programa de seguro social de los Estados Unidos que provee cobertura médica a mayores de 65 años.

Llame al empleador del difunto

El administrador de beneficios puede informarle acerca de los beneficios a los que tiene derecho, tales como pensiones, salarios impagos y bonificaciones, acciones de la compañía, vacaciones acumuladas y subsidio por enfermedad, seguro y dinero sobrante en cuentas flexibles de gastos médicos. Con el consejo de su asesor financiero, considere la posibilidad de transferir dinero desde una 401(k) a una cuenta de pensión individual IRA usando una transferencia directa. Ambas la 401(k) y la IRA son opciones de jubilación, pero como la 401(k) es una opción que ofrece el empleador, una cuenta IRA le da más oportunidades de diversificar su cartera.

Presente la reclamación de beneficios del seguro de vida

Lea la letra chica y rechace cualquier opción que coloca sus fondos en los fondos mutuales propios de la aseguradora y le da una chequera.

En su lugar, coloque el dinero en una cuenta federalmente asegurada en su credit union local. Si está considerando pagos mensuales garantizados de por vida, asesórese con su asesor financiero o abogado.

Presente la reclamación de beneficios de Seguridad Social

Viudas y viudas pueden reclamar un beneficio igual al 100% del beneficio del cónyuge fallecido, pero solo si el cónyuge sobreviviente espera hasta alcanzar la edad de jubilarse para cobrar. Antes de ese momento, el beneficio se reduce para siempre. Puede "aumentar" hasta un beneficio del sobreviviente si ya estaba cobrando un beneficio conyugal antes del fallecimiento de su cónyuge

Para averiguar más sobre el manejo de su dinero, consulte a su Credit Union local.

Publicado 11-21-2011

 

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