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Mantenga su Crédito Intacto: Dispute los Errores que Aparecen en los Informes

por Anna Peña

Un error en su informe crediticio le puede costar más que el tiempo que le llevaría corregirlo. Ese error también puede resultar en un puntaje de crédito más bajo, lo cual implicaría pagar tasas de interés más altas o que directamente le sea denegado el préstamo. Aproximadamente 5% de los consumidores con errores en su informe crediticio sufrieron el inmerecido revés de tener que pagar tasas de interés elevadas.

Si bien son diferentes, los informes crediticios y los puntajes de crédito funcionan sincronizados.  Un informe crediticio muestra su actividad crediticia a través del tiempo. Muestra si usted debe dinero y a quién; si es puntual o se retrasa en los pagos; si directamente dejó de pagar. Basado en la información que aparece en su informe crediticio, el puntaje de crédito es un número de tres dígitos que usan los prestamistas para evaluar si darle o no un préstamo y a qué precio. Correcto o no, un informe crediticio negativo puede generar un puntaje más bajo.

Un puntaje de crédito bajo puede afectar su economía de distintas maneras. Aparte de pagar más para obtener un préstamo, puede ser un obstáculo a la hora de rentar un departamento, sacar un seguro asequible o conseguir empleo.

Los primeros pasos para asegurarse que tiene el puntaje que le corresponde son  revisar su informe crediticio para verificar que esté correcto y reportar las discrepancias, según la National Foundation for Credit Counselling, Silver Spring, Md. Siga estos consejos para asegurarse que su informe es inobjetable:

  • Revise su informe crediticio. Usted puede solicitar un informe por año sin cargo de cada una de las principales agencias de informes visitando annualcreditreport.com. Este es el único sitio web oficialmente autorizado a suministrar informes crediticios. También puede llamar al 877-322-8228 o completar un formulario de solicitud y enviarlo por correo a: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Obtenga los informes alternadamente y por rotación cada cuatro meses para llevar el control durante todo el año. Revise su informe por lo menos tres meses antes de hacer una movida financiera que pudiera ser afectada. De esa manera, tendrá tiempo suficiente para disputar errores y hacerlos corregir.
  • Revise su informe para ver si es correcto. Busque errores, grandes y pequeños, además de omisiones como cuentas pagadas cuyo pago no fue reconocido. Verifique que estén correctos datos básicos como nombre, número del Seguro Social y dirección.
  • Conozca sus Derechos. La Ley de Informe de Crédito Justo/ Fair Credit Reporting Act (FCRA) le permite acceder gratuitamente a su informe crediticio dentro de los 60 días de haberle sido denegado un préstamo, un seguro o un empleo en virtud de la información que consta en su informe. De usted depende iniciar el proceso de disputa.
  • Si encuentra un error, presente una disputa ante la agencia de informes crediticios. Presente la disputa por escrito para tener una constancia en papel. En la disputa debe incluir su nombre completo y domicilio, qué desea usted que se investigue, los ítems en disputa y una explicación de por qué usted piensa que la información es incorrecta. Por lo general, la ley FCRA obliga a las compañías de informes de crédito a investigar los ítems en cuestión dentro de los 30-45 días desde que se presentó la disputa.
  • Entienda que la información negativa correcta no será eliminada. La información negativa veraz permanecerá en su informe. Las agencias de informes de crédito pueden reportar la mayoría de la información negativa durante siete años; las bancarrotas pueden quedar en su informe durante 10 años.
  • Aléjese de las empresas que prometen reparar crédito. No existe tal cosa como una solución rápida y no hay nada que una empresa de reparación de crédito pueda hacer por usted que no pueda hacer usted mismo- gratis. La mayoría de las empresas de reparación de crédito cobran tarifas altas y rara vez dan resultado.

Si necesita ayuda para revisar su informe crediticio, hable con los empleados de su credit union o llame a un asesor certificado de una agencia miembro de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Llame al 800-388-2227 para que lo comuniquen con una agencia de su zona o visite DebtAdvice.org.

Publicado 4-22-2013

 

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