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Nuevo Sistema de Calificación Crediticia Ayuda a los Consumidores

por Anna Peña 

Su historial crediticio es pobre o inexistente y por ese motivo no puede obtener un préstamo, ¿verdad? Pues eso ya no es así. Las tres agencias de crédito más importantes-Experian, Equifax y TransUnion-se unieron para crear un nuevo modelo  de calificación crediticia para calcular puntajes de crédito en la versión 3.0 de VantageScore (KABC-TV Marzo 18).

Los prestamistas se basan en su puntaje de crédito para determinar su capacidad para manejar financiación, como una hipoteca o un préstamo para el auto. VantageScore 3.0 puede ayudarlo a usted y a millones de personas a establecer un historial crediticio, tener acceso a préstamos y quizá mejorar los puntajes.

Si bien el tradicional y conocido sistema FICO seguirá teniendo vigencia, VantageScore está ganando terreno. Siete de las 10 principales instituciones financieras, seis de las 10 principales emisoras de tarjetas de crédito y cuatro de los principales prestamistas automotores e hipotecarios ya lo están usando.

Esto es lo que necesita saber acerca de VantageScore 3.0 y FICO:

  1. Las cuentas de cobro saldadas son importantes usted canceló o pagó una cuenta de cobro en su totalidad, VantageScore no lo computará en contra de su puntaje -siempre y cuando el saldo sea cero. FICO lo tomará en cuenta por hasta siete años, aunque lo pague.
  2. Los consumidores que anteriormente no calificaban  se beneficiarán. El nuevo sistema VantageScore puede ayudarlo a calificar para créditos con tasas más competitivas tomando en cuenta sus registros de pago de alquiler, servicios públicos y telefonía. Si su historial crediticio es muy limitado, para FICO usted es invisible.
  3. Las víctimas de catástrofes naturales obtienen ventajas. Si usted ha sido víctima de una catástrofe natural, VantageScore 3.0 le permite sacar ventaja del buen comportamiento crediticio, como pagar puntualmente, por ejemplo. El nuevo sistema lo protegerá de las cuentas negativas ignorándolas. FICO ignora ambas, tanto las cuentas positivas como las negativas, con lo cual se hace muy difícil mejorar su puntaje crediticio.
  4. El nuevo rango de calificación se nivela con FICO. VantageScore está cambiando su rango de calificación para ponerlo al nivel del rango 300-850 de FICO. Las versiones anteriores del sistema VantageScore oscilaban entre 501 y 990. Frecuentemente, estas discordancias creaban confusión entre los consumidores y prestamistas estadounidenses.

FICO podría adoptar algunos de los métodos de VantageScore. La agencia anunció su decisión de empezar a buscar formas de tomar en cuenta registros alternativos para calcular los puntajes de aquellas personas con historial crediticio pobre o inexistente.

Publicado 4-15-2013

 

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