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Cambie de Tarjeta de Crédito y Ahorre

Por Antonia Wang

A los americanos les encantan las tarjetas de crédito. Son una manera conveniente de comprar cosas que posiblemente no comprarían si usaran efectivo o tarjetas de débito. ¿Suena bien? ¡Pues claro! Pero hay un problema: si se pasa de su límite de crédito o deja de hacer un pago, su tasa de interés en la tarjeta podría aumentar hasta más del 20% con un emisor de tarjetas nacional. No obstante a que el promedio de deuda de tarjeta de crédito se redujo un 11% en 2011 a unos $6,576 por deudor (CreditKarma.com), las deudas por consumo continúan siendo costosas.    

De acuerdo a la Reserva Federal (Federal Reserve), el promedio de las tasas de crédito de las tarjetas se redujo desde el 2007 hasta el primer trimestre del 2012, a 12.34% - una reducción de 0.96%. Esto significaría que el usar tarjetas de crédito se ha vuelto más económico. Sin embargo, no todos están de acuerdo. "Considere esta reducción en el marco de otras reducciones de tasas durante el mismo período: las tasas de préstamos para autos a 48 meses bajaron unos 2.7% durante el mismo período. Las tasas hipotecarias a 30 años bajaron unos 2.75%. Cuando se compara a la tendencia de reducción, las tasas de tarjetas de crédito no se han reducido tanto," dice Richard Barrington de Bankrate.com (julio de 2012). Al ser ajustadas ala tasa de inflación, las tasas de interés de las tarjetas de crédito siguen siendo altas.

Lo anterior indica que aunque la ley de rendición de cuentas para las tarjetas de crédito (Credit Card Accountability Act), firmada en el 2009 está supuesta a proteger a los consumidores de subidas repentina de tarifas y contratos confusos, es muy posible que usted no esté aprovechando la mejor tasa de interés  si tiene una tarjeta de crédito de un emisor nacional. Teniendo en cuenta esta información, ¿qué puede hacer para asegurarse de que le están dando la mejor tasa de interés y menos recargos en su tarjeta de crédito?

Primero visite su credit union

Si no está satisfecho con la tasa de interés de su tarjeta de crédito, el servicio o los recargos de su emisor de tarjeta de crédito, una opción es el investigar y cambiarse a una tarjeta mejor. Tome la iniciativa en comparar tarjetas de crédito, asegurándose de entender sus diferentes cargos. Al comparar términos y condiciones, en la mayoría de los casos se dará cuenta de que las tarjetas de crédito que ofrecen las credit unions son las más económicas y las más favorables a los consumidores.

"Generalmente le recomendamos a los consumidores que acudan primero a una credit union", dice Travis Plunkett, director de la oficina federal de esfuerzos legislativos y reglamentarios del Consumer Federation of America. "Revise lo que ofrecen; en la mayoría de los casos encontrará que son más baratas y más amigables al consumidor".

De acuerdo a una comparación reciente que ofreciera el National Credit Union Administration (NCUA), la tasa de interés promedio de una tarjeta emitida por las credit unions sigue siendo más baja que la emitida por los bancos a nivel nacional. Las tasas son 11.65% para las credit unions, comparadas con 13.69% para los bancos. Estos números hablan por sí mismos.

Qué preguntar

Si usted no está seguro de los cargos de su tarjeta de crédito y los recargos, pregúntele a su emisor de tarjeta. Los términos pudieron cambiar desde que usted abrió su cuenta, y puede que usted no haya visto la notificación que generalmente viene con su estado de cuenta. Lo que debe saber:

  • Su tasa de interés
  • Si hay tasas diferentes- de ser así para qué- para transferencias de saldos, adelantos de efectivo y compras.
  • El orden en que los pagos se aplican para distintos tipos de transacciones. Algunos bancos aplican primero tasas de interés bajas sobre los saldos de manera que las tasas altas permanecen en su cuenta por más tiempo.
  • Si la tasa puede aumentar a una más alta y bajo qué circunstancias (tales como un pago tardío en una tarjeta específica o cualquiera otra tarjeta).
  • Los cargos anuales, cargos por mora y los cargos por cantidades que sobrepasan el límite y cuándo se cobran.
  • Qué otros cargos se cobran y cuándo.
  • El período de gracia o la cantidad días desde la fecha del recibo en que usted puede pagar toda la suma sin tener que incurrir en cargos financieros.

Si usted no está satisfecho con las respuestas, quizás sea hora de buscar una tarjeta nueva. Y asegúrese de hacer estas preguntas primero.

Investigar bien antes de cambiarse o adquirir una tarjeta de crédito nueva le puede ahorrar dinero. Puede que encuentre las mejores tasas de interés y opciones justo en su vecindad, visitando a su credit union.

Publicado 10-04-2012.

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