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Maximice Su Plan de Ahorro para La Universidad

Uno de los retos financieros más grandes es el ahorrar para la universidad.

Desde su creación en los 90's las cuentas del plan de ahorro 529 tax-advantaged - patrocinado por el estado han figurado dentro de las inversiones más populares para las familias que están ahorrando para la Universidad.

El cargo promedio de los fondos del 529 cayó de 0.84% a 0.72% en los últimos tres años, haciéndolo más atractivo para las familias.

He aquí algunas estrategias para obtenga el mayor provecho de su inversión en el plan 529: https://www.sec.gov/investor/pubs/intro529.htm (disponible solo en Inglés)

Aproveche la exención de impuestos. El beneficio más importante del plan 529 es que mientras que utilice el dinero para gastos universitarios aprobados que incluyen: La colegiatura, la renta del dormitorio, el costo de los libros y la computadora (si se requiere), no tiene que pagar impuesto por las ganancias de su inversión. Sin embargo 34 estados le permiten deducir o recibir un crédito por las contribuciones al plan 529 para compensar los impuestos estatales con un valor promedio de $87 por cada $1,000 que haya invertido.

Investigue su plan estatal, puede invertir en cualquier estado-patrocinador, sin importar en donde viva. Sin embargo si su estado le ofrece exención de impuestos, en la mayoría de los casos, estaría mejor que se quedara con su plan porque toma años de alto rendimiento para compensar los ahorros en impuestos. Pero si el plan en su estado es caro, vale la pena considerar el plan de otro estado, especialmente si no hay penalización por transferencia de saldo.

Subscríbase por el internet a través de la página web de uno de los proveedores del plan 529 y evite el pago de comisiones y cuotas que cobran los corredores y consejeros. http://www.collegesavings.org/index.aspx (disponible solo en Inglés)

De acuerdo con Morningstar - Investigación de Inversión Independiente, los estado que cuenta con los mejores planes 529 son Utha, Maryland, West Virginia y Californi.

Publicado: 11-25-2013

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