Encuesta

¿Sabe usted cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de ahorro y crédito?

Si
No

Hoja de Trabajo de Metas

 

1—Clasifique sus Metas

Liste unas pocas metas a corto y largo plazo para Usted y su familia. Posteriormente, en cada categoría, catalóguelas (de 1 a 4) dependiendo de cuán importantes son para Usted.

 

Metas a Corto Plazo (menos de un año)

Clasificación

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Metas a Largo Plazo (más de un año)

Clasificación

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2—Identifique su primera meta

¿Cuál meta puede comenzar primero?

 

Meta: _______________________________________________

Costo de la meta: $ ___________________

Fecha límite: ______________________

Para alcanzar la meta de arriba en la fecha límite, tengo que ahorrar $ ______ por semana.

 

3—Conciba su plan para eliminación de gastos

Identifique los cambios que está dispuesto ha hacer para alcanzar su meta. La cantidad que ahorra semanalmente debe ser igual a la cantidad que necesita cada semana para conseguir su meta. Si no tiene lo suficiente, reconsidere una meta menos cara o permítase más tiempo para lograr su meta. Si opta por comprar con su tarjeta de crédito, agregue un tercio al precio de compra ($107 incluyendo los impuestos se convierte en $142) y ahorre por lo menos cuatro semanas para asegurar de que cumplirá con el plan y efectuara los pagos.

 

En vez de…

Yo…

Ahorraré $___ semanalmente

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

 

Hoja de Registro

 

Traiga consigo esta hoja y registre todos sus gastos de por lo menos una semana. Al final de la semana, clasifique sus compras. Si uno de los gastos fue necesario y el costo razonable, escriba un “+” (signo positivo). Si el gasto fue necesario, pero pagó de mas, escriba “-” (signo negativo). Si el gasto no era necesario, entre un “?” (Signo de interrogación).

 

La mejor oportunidad de reducción de gastos está representada por aquellos gastos marcados con un “?”. Quizás Usted esté dispuesto a eliminar compras similares en el futuro a cambio de cumplir con su meta. Aquellos gastos clasificados como “-” representa otra oportunidad. Busque maneras de intercambiar conveniencia por un mejor precio en este tipo de compras.

 

Fecha

Descripción

Costo

Nota

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Formato de Presupuesto

 

Busque su registro de cheques, estados de cuenta de sus tarjetas de crédito y recibos para llenar las tres primeras columnas. Posteriormente, clasifique cada categoría. Si uno de los gastos fue necesario y el costo razonable, escriba un “+” (signo positivo). Si el gasto fue necesario, pero pagó de mas, escriba “-” (signo negativo). Si el gasto no era necesario, entre un “?” (Signo de interrogación).

 

La mejor oportunidad de reducción de gastos está representada por aquellos gastos marcados con un “?”. Quizás Usted esté dispuesto a eliminar compras similares en el futuro a cambio de cumplir con su meta. Aquellos gastos clasificados como “-” representan otra oportunidad. Busque maneras de intercambiar conveniencia por un mejor precio en este tipo de compras y anote sus ideas en la columna de “Cambios”.

 



Categoría/descripción

Semanal

Mensual

Anual

Calificación

Cambios

Ingreso

Cheque del Sueldo

 

 

 

 

 

Dividendos

 

 

 

 

 

Interés

 

 

 

 

 

Seguro Social

 

 

 

 

 

Pensión

 

 

 

 

 

Regalos

 

 

 

 

 

Otros

 

 

 

 

 

Total

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Vivienda

Renta o hipoteca

 

 

 

 

 

Electricidad/gas

 

 

 

 

 

Agua

 

 

 

 

 

Recolección de basura

 

 

 

 

 

Teléfono/celular

 

 

 

 

 

Condominio/cuotas de asociación

 

 

 

 

 

Impuestos de Inmuebles

 

 

 

 

 

Seguro sobre la propiedad

 

 

 

 

 

Mantenimiento

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Transporte

Préstamo de Automóvil

 

 

 

 

 

Gasolina

 

 

 

 

 

Mantenimiento/reparación

 

 

 

 

 

Licencia

 

 

 

 

 

Seguro

 

 

 

 

 

Estacionamiento/cuotas de autopista

 

 

 

 

 

Transporte colectivo

 

 

 

 

 

Bicicleta

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 



Categoría/descripción

Semanal

Mensual

Anual

Calificación

Cambios

Educación

Pago de Crédito para Educación

 

 

 

 

 

Colegiatura

 

 

 

 

 

Lecciones

 

 

 

 

 

Libros y suministros

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Alimentos

Víveres

 

 

 

 

 

Almuerzos en escuela/trabajo

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ropa

Adultos

 

 

 

 

 

Niños

 

 

 

 

 

Tintorería

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Salud

Seguro Médico

 

 

 

 

 

Dentista

 

 

 

 

 

Vista

 

 

 

 

 

Medicinas y pagos compartidos

 

 

 

 

 

Cuotas de club de ejercicios

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Familia

Seguro de vida

 

 

 

 

 

Guardería

 

 

 

 

 

Mesadas

 

 

 

 

 

Mascotas (alimento y medicinas)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ahorros

Educación

 

 

 

 

 

Retiro

 

 

 

 

 

Otros

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Personal

Corte de cabellos

 

 

 

 

 

Artículos de tocador

 

 

 

 

 

Tabaco

 

 

 

 

 

Alcohol

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Entretenimiento

Comidas en restaurantes

 

 

 

 

 

Películas/teatro/conciertos

 

 

 

 

 

Equipo deportivo

 

 

 

 

 

Cable/TV por satélite

 

 

 

 

 

Vacaciones

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 



Categoría/descripción

Semanal

Mensual

Anual

Calificación

Cambios

Misceláneos

Contribuciones de caridad

 

 

 

 

 

Pagos de deuda de tarjeta de crédito

 

 

 

 

 

Cuotas sindicales

 

 

 

 

 

Impuesto sobre la renta federal

 

 

 

 

 

Impuesto sobre la renta estatal/ciudad

 

 

 

 

 

Seguro Social

 

 

 

 

 

Otros

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Maneras de reducir gastos

 

Si Usted…

Piense en…

O…

Se Suscribe a canales de películas

Eliminar su plan y pase al cable básico

Cancelar el cable y pida prestado libros y películas de la biblioteca pública

Come en restaurantes todos sus almuerzos durante la semana

Traer el almuerzo de su casa un día de por medio

Traer el almuerzo de su casa

Cena en restaurantes con amigo

Invitar a sus amigos a comer en su casa

Ser el anfitrión y solicitar a sus amistades traer la comida

Ver películas en la noche

Ir en la tanda de matinée

Ir al cinema con precios descontados

Ir al mall para entretenerse (y gastar)

Leer un libro

Ser voluntario

Tiene internet de acceso rápido

Utilizar internet con discado telefónico

Usar internet gratis en la biblioteca

Es dueño de dos autos para el transporte de su familia

Tener un auto y usar transporte colectivo

Usar transporte colectivo o una bicicleta

Compra ropa nueva todos los meses

Comprar ropa nueva con menos frecuencia

Comprar ropa en venta de patio o en almacenes de segunda mano

Compra dos tasas de café cada día

Comprar una tasa al día

Traer un termo de café gourmet de su casa

Compra regalos caros

Adelantarse y comprar sus regalos cuando estén en oferta

Confeccionar sus propios regalos u ofrezca su tiempo

Fuma dos paquetes de cigarros al día

Reducir a un paquete al día

Dejar el cigarro

Maneja un auto de lujo

Manejar un auto simple

Manejar bicicleta

Va a un concierto todos los meses

Ir una vez cada tres meses

Comprar el CD

 


 

Hoja para la Comparación de Tarjetas de Crédito

 

Característica

Prioridad

Emisor No.1

Emisor No. 2

Emisor No. 3

Sin cuota anual

 

 

 

 

APR Bajo

(interés porcentual anual)

 

 

 

 

Período de gracia

 

 

 

 

Cargo bajo por atrasos en pago

 

 

 

 

Programa de premios

 

 

 

 

 

 

 

 

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