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Reduzca Sus Gastos al Refinanciar la Hipoteca

por Anna Haug

¿Si ha reducido sus gastos para ahorrar dinero pero quiere ahorrar más dinero y es dueño de su casa, ha evaluado su hipoteca? Los pagos en ese préstamo probablemente son su gasto mensual más grande. Puede considerar hacer algo ahora mientras las tasas de interés siguen bajas.

Las siguientes son maneras de reducir el gasto de su hipoteca:

Refinanciamiento

Refinanciar  a una tasa más baja puede reducir sus pagos mensuales por cientos de dólares. Refinanciar una hipoteca quiere decir que paga su hipoteca original entera y luego solicita una nueva con diferentes términos con la misma institución financiera  o con una diferente.

Si piensa  refinanciar su hipoteca, es importante que entienda los gastos promedios asociados con el refinanciamiento, porque esto lo ayudará a determinar si  debe refinanciar su hipoteca o no. Algunas cosas a considerar son el  tiempo que usted planea vivir en su casa, los gastos de refinanciar que cobra su institución financiera y lo que usted  puede ahorrar en el interés.

Por ejemplo, en una hipoteca de $100,000 con una tasa de interés de 5%, usted estaría pagando $537 en el capital e interés mensualmente. Refinanciando la misma hipoteca con una tasa de interés de 3.92% le bajaría su pago mensual a $472. Sus ahorros mensuales serían  de $65. Sin embargo, es importante recordar que el costo por refinanciar es generalmente aproximadamente 3% de la cantidad del préstamo. En nuestro ejemplo, el costo sería aproximadamente $3,000. Tomaría 4 años de vivir en su casa para recuperar esa inversión en refinanciamiento.

Pague electrónicamente

Muchas instituciones financieras le ofrecen una tasa más baja si hace sus pagos mensuales automáticos desde su cuenta. Es un paso fácil y un cheque menos que escribir cada mes.  Para hacer sus pagos automáticamente, tendrá que tener una  cuenta de cheques o de ahorros. Para establecer los pagos, necesitará darle cierta información a la institución con quien tiene su hipoteca, como el número de su cuenta y el número de ruta bancaria. También, es importante asegurarse de que tenga fondos suficientes en esas cuentas  para cubrir el pago cada mes.

Pregunte cuáles son los cargos

Es una buena idea preguntar a los oficiales de préstamo en su institución financiera si hay cargos más bajos disponibles en los costos de una hipoteca. Si tiene un historial de crédito bueno, el prestamista puede perdonar  ciertos cargos u ofrecerle otros más bajos. Tipos de cargos incluyen cargos  por la solicitud, de capital, de abogado, de evaluación y varios otros.

Haga el préstamo a nombre de usted o de su cónyuge

Si  usted o su cónyuge tiene un puntaje de crédito bajo (es un indicador común de riesgo para el préstamo) o si alguno de ustedes no tiene mucho ingreso, consideren hacer el préstamo sólo a nombre de la persona que tenga el puntaje de crédito más alto o que tenga más ingresos. Pueden tener ambos nombres en el título, pero sólo un nombre en el préstamo.

Seguro hipotecario privado (conocido como PMI)

También, verifique lo que paga por el seguro hipotecario privado (PMI), si es que tiene que pagarlo. El seguro de PMI es requerido por los prestamistas en  préstamos por más del 80% del valor del hogar. El Acto de la Protección del Propietario de 1988 requiere a los prestamistas hipotecarios que cancelen  automáticamente el seguro PMI en la mayoría de los préstamos cuando se ha pagado el 78% de la hipoteca y el prestatario está al día  en su préstamo.

Hable con un oficial de préstamo en su credit union para ayuda con estas decisiones.

Publicado 07-05-2012.

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