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Una nueva norma les quita el misterio a los préstamos rechazados

por Anna Haug

Los consumidores a los que les hayan rechazado un préstamo, ahora podrán saber por qué. A partir del 21 de julio, los prestamistas deben dar a los consumidores una copia gratuita de su calificación de crédito si les rechazan un crédito o les aprueban un crédito a una tasa más alta debido a su baja calificación (USA Today).

La nueva ley, parte de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor (Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act), exige que los prestamistas den a los consumidores una copia de la calificación de crédito que usaron para tomar su decisión, así como una explicación de esa decisión. La explicación debe mostrar cómo se ubica esa calificación de crédito a nivel nacional, e identificar los factores que afectaron negativamente la calificación. La Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor se creó para promover la estabilidad financiera de los Estados Unidos mediante la mejora de la responsabilidad y la transparencia en todo el sistema financiero.

Los consumidores pueden usar esa información para comprender cómo mejorar su calificación de crédito, si no es tan buena. Si necesita ayuda para mejorar su calificación de crédito, comience con estas sugerencias de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau) de Washington, D.C.:

Haga sus pagos a tiempo

Pagar todas sus facturas a tiempo puede mejorar su calificación. Pida a sus acreedores que le den fechas de pago fáciles de recordar, y aproveche los servicios de pago automatizados que pueda ofrecerle su credit union.

No llegue al máximo de su crédito

Usar una parte muy grande de su crédito disponible puede bajar su calificación. Esto es porque las fórmulas calculan que los consumidores que usan una gran parte de su crédito pueden tener problemas para pagarlo. Intente usar siempre 30% o menos de su límite de crédito.

Limite sus nuevas cuentas

Pedir o abrir demasiadas líneas de crédito en un período corto puede reducir su calificación de crédito. Una línea de crédito es un acuerdo entre una institución financiera y un cliente que le permite al cliente pedir prestada una cantidad determinada de dinero en cualquier momento que lo desee. Evite abrir nuevas cuentas de crédito si planea pedir un préstamo para comprar un coche, si va a pedir una hipoteca, o si planea sacar cualquier otro tipo de creidito importante. Y aléjese siempre de las tarjetas de crédito de las tiendas; también bajan su calificación.

Revise su reporte de crédito

Puede recibir una copia gratuita por año de su reporte de crédito de cualquiera de las tres principales agencias de reportes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.  Haga su pedido a cada agencia en distintos momentos del año para tener siempre información actualizada. Visite annualcreditreport.com para obtener su copia.

Busque errores

Cuando reciba su reporte de crédito, analícelo en busca de errores que puedan dañar su calificación de crédito. Si encuentra un problema, póngase en contacto con la agencia de reportes al consumidor y con el acreedor en cuestión. Asegúrese de incluir documentos y otras pruebas que respalden su reclamo. Si la agencia y el acreedor consideran que su reclamo es válido, corregirán su reporte. Mary de New York se encontró con este problema debido a un caso de robo de identidad. "No solo es importante revisar el reporte de crédito con frecuencia para asegurarse de que no haya errores: también sirve para descubrir otros problemas, tales como el robo de identidad, que pueden afectar la calificación de crédito. Desde ese momento, siempre reviso mi calificación de crédito para evitar que problemas como ese pasen desapercibidos."

Para más información, y si tiene dudas, póngase en contacto con su credit union local.

Publicado el 2 de enero de 2012

 

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