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Los Prestatarios Entran en Problemas con los Préstamos de Día de Pago por el Internet

La industria de los préstamos de día de pago está en auge, y la Internet está contribuyendo a su dramático crecimiento. Lo que atrae a muchos prestatarios al Internet es un proceso de préstamo que conlleva solo unas cuantas pulsaciones de teclas, tal vez un fax y no tienen que mirar a nadie a los ojos y admitir que están arruinados. Sin embargo, a cambio de esta conveniencia y anonimato, los prestatarios por el Internet deben tomar riesgos que no tienen que tomar los prestatarios que solicitan préstamos personalmente.  

Los prestamistas aumentan las ganancias mediante el refinanciamiento repetido de préstamos

A diferencia de un préstamo de día de pago que se solicita personalmente y que normalmente requiere un cheque posfechado, una solicitud de préstamo por el Internet pide toda la información que cualquier persona pudiera necesitar para robar su identidad. Un préstamo por el Internet también requiere que usted dé su consentimiento al prestamista para que acceda a su cuenta de cheques y pueda depositar el préstamo y retirar cuotas e intereses. Debido a que el prestamista le conviene que los prestatarios refinancien sus préstamos la mayor cantidad de veces posible, muchos de ellos hacen que los clientes tengan dificultad para pagar el préstamo y simplemente siguen entrando en sus cuentas de cheques para cobrar los cargos de renovación.  

Tal vez el mayor peligro de cualquier préstamo de día de pago es el "espiral de deudas" que desencadena. De acuerdo con la Federación de Consumidores de Estados Unidos y el Centro para Préstamos Responsables, los préstamos de día de pago no son los préstamos rápidos, de una sola vez y de tasa fija que los prestatarios hacen ver. En efecto, el 99% de los préstamos de día de pago van dirigidos a prestatarios repetidos. A una tasa de interés anual de aproximadamente 650% (cierto si está hablando de préstamos por Internet; usaría 400% si se refiere a todos los préstamos de día de pago), en la que la mayoría de los prestatarios renuevan sus préstamos una y otra vez, muchos consumidores terminan pagando miles de dólares en intereses y tarifas para evitar que un pequeño préstamo de unos cuantos cientos de dólares entre en morosidad.  

Los defensores de los consumidores están de acuerdo en que los préstamos de día de pago se encuentran entre las peores opciones para los prestatarios e insisten que incluso muchos consumidores con un mal historial de crédito tienen alternativas.

Para entender cuáles pudieran ser esas opciones, póngase en contacto con un servicio de conserjería crediticia de buena reputación y sin fines de lucro. En una sesión típica, un consejero revisará su ingreso, gastos mensuales y deuda. Basado en los números y otros factores, el consejero definirá sus opciones, las cuales pudieran incluir el uso de otros tipos de financiamiento, reduciendo los gastos de subsistencia, aumentando el ingreso, haciendo arreglos especiales de pago con los acreedores o buscando asesoría legal.

Planifique con antelación para evitar los préstamos de día de pago


La mejora manera de evitar la necesidad de un préstamo de día de pago es ahorrar un fondo de emergencia ahora, antes de que se encuentre en una obligación financiera. Cada día de pago, establezca una transferencia de $50 desde su cuenta de cheques en la credit union hacia su cuenta de ahorros y ni siquiera se acordará del dinero. Hágalo hoy, y el dinero estará allí para cuando lo necesite.

Si ya ha obtenido un préstamo de día de pago y cree que puede ser víctima de prácticas de préstamos depredadores o fraude, visite el sitio de Internet Center for Responsible Lending (Centro para Préstamos Responsables), el cual ofrece una herramienta para buscar información acerca de las leyes de protección al consumidor y los contactos en su estado.

Publicado 2-08-2010

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