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Su Calificación de Crédito

¿Quién lleva cuentas de su calificación? La industria del crédito. Cada vez que usted solicita una nueva tarjeta de crédito, una hipoteca, y hasta una póliza de seguro o un trabajo, su solicitud es juzgada en parte por su calificación de crédito.

¿Qué es una calificación de crédito?

Su calificación de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas usan para medir objetivamente su capacidad de obtener crédito. Si usted tiene una calificación alta, pagará menos por usar el dinero prestado de otros. Aunque los prestamistas son los que usan la calificación de crédito más, algunos empleadores, arrendadores y compañías de seguros también la usan para evaluar a los solicitantes. Si la información en su archivo de crédito cambia, su calificación de crédito cambiará también.

Conozca su calificación de crédito

Muchos consumidores creen que los prestamistas son los que solo usan la calificación de crédito. Aunque es verdad que la mayoría de prestamistas usan las calificaciones FICO, existen literalmente cientos de diferentes clases de calificaciones de crédito usadas por los prestamistas de hoy. Aquí hay unos tipos de calificaciones: 

Calificación FICO –La calificación más usada es la FICO y las calificaciones de las tres agencias de crédito mayores (Equifax, Experian, TransUnion) están disponibles en MyFICO.com por $15.95 cada una. Usted puede obtener un reporte de crédito anual gratis de cada una de las agencias en annualcreditreport.com. (La página solo está disponible en Ingles). Puede ser útil en ayudarle a observar y corregir errores en su historial de crédito.

Si usted compra su calificación FICO de más de una de las tres agencias de crédito mayores, quizás vea un número diferente en cada una. Esto ocurre porque no todos los acreedores se reportan a las tres agencias.

VantageScoreLas tres agencias de crédito mayores también colaboraron y desarrollaron un sistema de calificación que fue introducido en el 2006 y se llama VantageScoreSM. Aunque este sistema no elimina la información inconsistente del archivo de crédito entre las agencias, si provee una formula uniforme de calificar. El escala del VantageScoreSM es de 501 a 990 y es paralelo al sistema de las notas escolares del A al F. 

Las agencias de crédito dicen que la demanda fue una de las razones por la cual desarrollaron el sistema y que su meta es poder semejar los cambios actuales de los hábitos de los consumidores y asistir aquellos con un historial de crédito limitado.

Calificaciones de crédito alternativas – Además de vender las calificaciones FICO o VantageScore, las agencias de crédito, otros que han desarrollado calificaciones de crédito y los prestamistas tienen sus propias calificaciones. Por ejemplo, TransUnion les ofrece a los consumidores un servicio que rastrea los cambios en los reportes de crédito y las calificaciones de crédito por $14.95 al mes. Estas calificaciones varían de fuente en fuente por la diferencia en la información que usan y porque los proveedores también usan fórmulas para calificar y escalas de crédito diferentes.

¿Por qué debe de saber cuál es su calificación de crédito?

“Escuchamos muchas historias sobre consumidores que son atraídos a los prestamistas predatorios a pesar de que su calificación de crédito es buena para calificar para un préstamo regular de bajos intereses o algún otro producto de crédito,” dice Linda Sherry, directora de prioridades nacionales de Consumer Action (consumer-action.org), una organización nacional sin fines de lucro enfocada en la educación para el consumidor y basada en San Francisco y enfocada en la defensa y educación del consumidor.

Para poder entender su calificación de crédito, Sherry dice, tiene que saber dos cosas: cual modelo de calificación ha comprado y cuál es la posición en la escala. Por ejemplo, una calificación FICO de 750, en un escala de 300 a 850, indica que es de bajo riesgo, pero la misma calificación en la escala de VantageScore le da una calificación de C, que puede ser más riesgo. Recuerde que un número es solo significante en la escala del modelo de calificación que le corresponde.

Visite a su credit union local para aprender más sobre el crédito. 

Publicado 06/17/2015 

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