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Asesores, Consejeros Ayudan a Propietarios de Casa a Evitar el Proceso de Ejecución Hipotecaria: 3

Por Monica Steinisch

Los asesores de viviendas proporcionan ayuda individualizada antes y después de la morosidad.

Las agencias asesoras de vivienda (http://espanol.hud.gov/home.html) que están aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos para proporcionar asesoría sobre morosidad o incumplimiento de pago es otra fuente de ayuda para los prestatarios que ya están atrasados en los pagos y también para aquellos que creen que pronto podrían saltarse un pago.

Póngase en contacto con un asesor en caso de que no se haya saltado un pago del préstamo pero anticipa que pronto podría tener problemas de pago. Esto se debe a que muchas agencias de asesoría de vivienda también ofrecen servicios de asesoría de crédito sin fines de lucro. Pueden analizar su panorama financiero en su totalidad y señalan las formas de aumentar el ingreso, reducir los gastos o mejorar su flujo de efectivo. En algunos casos, un asesor lo puede inscribir en un plan de deudas administrado por la agencia que pudiera reducir sus pagos mensuales a otros acreedores, lo que puede ser lo que necesita para mantenerse al día en su préstamo sin nunca tener que ponerse en contacto con el prestamista. Si usted ya ha hablado con el prestamista y ha coordinado un plan de pago, este plan de administración de deudas podría darle algún tipo de respiro en su presupuesto.

Si ya se ha saltado un pago de la hipoteca, póngase en contacto con el prestamista y luego llame al asesor. Además de ayudarlo a prepararse para un análisis con su prestamista acerca de sus opciones de pago, el asesor le puede ayudar a sopesar sus opciones cuando no puede o no quiere conservar la propiedad. Por ejemplo, si usted no tiene suficiente tiempo y capital inmobiliario para vender la casa y saldar su deuda antes de la ejecución hipotecaria, podrá tener que considerar métodos más complejos para evitar la ejecución hipotecaria.

Algunas de sus alternativas, tales como una "venta en descubierto" o una "entrega de escritura en vez de juicio de ejecución hipotecaria," conlleva posibles consecuencias, tales como daño a su informe de crédito, una responsabilidad tributaria (si el prestamista perdona cualquier porción de su deuda, esa suma perdonada puede ser considerada como ingreso), un fallo por deficiencia (por cualquier monto vencido que el prestamista no recibe) o pérdida de patrimonio. Una de éstas pudiera ser la mejor solución para usted, y un asesor le puede ayudar a comparar las ventajas y desventajas de cada opción.

Por supuesto, cualquier prestatario que se siente incómodo hablando directamente con el prestamista, debe saltarse ese paso y buscar ayuda directamente en una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD, incluso si ya tiene un pago de retraso.

Harper, cuya agencia brinda asesoría a miles de propietarios de casa todos los años en relación a cómo evitar una ejecución hipotecaria, observa de primera mano cómo un asesor de vivienda, actuando como un tercero desinteresado, puede ayudar a los prestamistas y prestatarios a alcanzar el éxito.

"Pienso que los asesores pueden ayudar a disipar los mitos [acerca de los prestamistas y las ejecuciones hipotecarias], y ciertamente tienden más a involucrar a la familia a trabajar con ellos porque el tema vergonzoso no está presente," dice Harper. El asunto de la vergüenza fue citado por algunos participantes en la encuesta de Freddie Mac/Roper como una de las razones por las que no se ponen en contacto con su prestamista.

"Como asesores, no estamos pidiendo dinero, y eso por sí solo nos separa del prestamista."

Si usted no ha recibido una carta de su prestamista refiriéndolo a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD, puede encontrar una de estas agencias en el sitio de Internet (http://espanol.hud.gov/home.html) de HUD o llamando al teléfono 800-569-4287 (800-877-8339/TDD). Asegúrese que la agencia que escoge proporcione asesoría para incumplimiento y morosidad de hipoteca (contrario a decir, educación a compradores de casa). Los servicios de vivienda y crédito son generalmente gratuitos o de bajo costo.

Teniendo en cuenta que incluso los prestatarios con las mejores intenciones pueden experimentar una adversidad, es crucial que todos los propietarios de casa entiendan sus opciones y responsabilidades de conservar sus casas si incurren en problemas de pago. Los programas de asesoría de vivienda y prestamista pueden ofrecer soluciones reales y efectivas para evitar la ejecución hipotecaria en lo que usted pudiera considerar una situación sin esperanza.

Publicado 7-18-2011

 

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